Cómo Ahorrar para Comprar una Casa

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La compra de una primera vivienda es la decisión financiera más importante de nuestra vida.

Y es una situación a la que nos tendremos que enfrentar la mayoría de nosotros.

Es una decisión personal que sin duda está a la altura de elegir qué carrera estudiar...

Con quién casarse...

O si tener o no hijos.

Aunque puedes elegir estar de alquiler durante unos cuantos años, y en muchos casos esa es la opción más recomendable.

Sin embargo, antes o después querrás comprarte una casa.

Una vez que ya tengas un trabajo más o menos fijo y una ciudad o pueblo que te guste para vivir, es lógico dar el salto a comprar una vivienda.

Por suerte, te contamos cómo ahorrar para comprar una casa, y es algo que puede estar al alcance de cualquier persona.

Se puede mejorar la forma en la que ahorramos y gestionamos nuestro dinero, de una forma más inteligente a como lo hacemos ahora mismo.

Sin embargo, eso no quiere decir que vaya a ser fácil, dados los altos costes involucrados en la compra de una casa hoy en día.

En el artículo de hoy vamos a explicarte cómo realizar una planificación adecuada para que logres comprar la vivienda que quieres.

Lo demás ya depende de ti ;).

 

Costes principales a la hora de comprar una vivienda

Debes tener siempre en mente como regla general que te puedes permitir el lujo de comprar una casa que sea entre 3-5 veces el sueldo anual de la familia.

Es decir, 4 veces tu sueldo más el de tu pareja.

Con esto en mente, vamos a ver una serie de costes generales que vas a tener que afrontar en la compra de una vivienda.

Y además, todo lo que debes tener en cuenta en la planificación:

como ahorrar para comprar una casa

Los costes de la compra/venta

Es muy importante que tengas en cuenta los costes de la compra/venta.

Adelántate a los acontecimientos y piensa que es posible que en el futuro vendas tu casa para comprar otro nueva, más grande y mejor.

Los costes de la compra/venta se dividen en:

  • Gastos administrativos: Gastos de gestoría y notaría.
  • Gastos financieros: Principalmente la comisión de cancelación de la hipoteca.
  • Gastos fiscales: Los impuestos a pagar por la plusvalía producida en la venta y el impuesto municipal.

Estos gastos significan entre un 8% y un 12% del precio de compra de la vivienda.

El pago de la entrada

El coste de la entrada será el gasto más grande e importante con diferencia.

Normalmente, es un 20% del precio de compra de la vivienda.

Si es mucha carga financiera ahorrar un 20% para la entrada y aparte los costes de compra/venta de la vivienda, tampoco es imprescindible que lo hagas.

Simplemente, con el 20% de la entrada es suficiente.

Sin embargo, piensa que el esfuerzo se verá recompensado con unas condiciones más favorables en cuanto a tipo de interés a pagar.

Y también, en cuanto a requisitos a cumplir para que el banco te conceda la hipoteca.

Dinero de reserva

Tener ahorrados al menos 3 meses de pagos y gastos de la vivienda te dará un poco más de tranquilidad después de la compra.

Es un pequeño fondo de emergencia que te será muy útil.

ahorrar para comprar una casa

Esto te permite ir menos ajustado los primeros meses, que siempre cuesta habituarse al pago de una hipoteca.

De esta forma, evitarás echar mano de tarjetas de crédito u otros préstamos personales en un momento de apuro.

 

Planificación financiera para comprar una casa

Ahora ya sabes más o menos lo que tienes que ahorrar antes de comprar la vivienda.

Así que, ahora estás listo para empezar tu planificación financiera para conseguir tu propia vivienda.

Esta planificación tiene 3 fases distintas:

  1. Creando una base sólida
  2. Comenzando la planificación
  3. Manteniendo el camino

1. Creando una base sólida

Incluso antes de comenzar a ahorrar para tu primera casa, hay un par de objetivos importantes a corto plazo que es importante que conozcas.

  • Paga todas tus deudas y evita nuevos cargos en tus tarjetas de crédito. Los gastos financieros son un muro virtual entre tu mismo y tu capacidad para hacer frente a una gran inversión, como es la compra de una vivienda.
  • Asegúrate de que no estás inscrito en un registro de morosos como RAI o ASNEF. Si es así, lo más normal es que no te concedan ningún tipo de hipoteca y si alguna entidad te la concediera las condiciones serían inasumibles, tanto en tipos de interés como requisitos

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2. Comenzando la planificación

A. Determina la cantidad de dinero que necesitas y en qué fecha.

  • Páginas como Idealista o Fotocasa te ayudan a ver el precio medio de las ciudades, barrio o zonas donde quieres adquirir tu vivienda.
  • Asume que necesitas tener ahorrado el 20% de la entrada, como mínimo.
  • Ahorra 3 meses de gastos de la vivienda para ir más tranquilo una vez la has comprado.
  • Recuerda que si ya estás pagando un alquiler, únicamente debes ahorrar la diferencia entre tu alquiler y el pago estimado mensual de tu hipoteca.

B. Abre una cuenta de ahorros o un depósito a plazo fijo para los ahorros enfocados a comprar tu vivienda.

De esta forma, acelerarás la consecución del dinero necesario para poder comprar tu casa.

Es mejor que sí ahorras el dinero pero lo guardas en una simple cuenta corriente que no te aporte ninguna rentabilidad.

C. Calcula lo que necesitas ahorrar mensualmente para llegar a tu objetivo.

Márcate una fecha y trabaja duro para conseguir los objetivos. 

D. Destina esta cantidad de ahorro mensual automáticamente a tu cuenta de ahorros.

Una vez que recibas tu nómina, vincúlala a tu cuenta de ahorros.

Así de forma automática irás ahorrando para conseguir tu objetivo casi sin darte cuenta.

 

3. Manteniendo el camino

A. En este punto es importante tomar algunas decisiones para saber en qué aspectos de tu vida diaria vas a reducir tus gastos y aumentar la tasa de ahorro.

Así evitarás posibles inconvenientes futuros.

También es importante incluir a toda la familia en esta parte del proceso.

Siempre es más fácil hacer ciertos sacrificios cuando todo el mundo se está esforzando en la consecución de un mismo objetivo.

  • Identificar categorías de gasto específicas que se pueden reducir o eliminar
  • Si decides aceptar o pedir la ayuda financiera de amigos o familiares necesitarás planificar cómo les vas a devolver el dinero.

consejos para comprar casa

B. Realiza un seguimiento de tus gastos y ahorros regularmente.

El seguimiento de tus gastos te ayudará a ver si se te está “escapando” el dinero por alguna parte.

De esta forma, podrás decidir qué gastos puedes reducir.

Con estos consejos de planificación, además de un poco de paciencia y constancia, estamos seguros que lograrás ahorrar para comprar una casa. 

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