Cómo Pagar con Tarjeta en el Extranjero ahorrando en comisiones

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¿Estás pensando en viajar al Reino Unido dentro de poco? Una de las cosas que debes tener en cuenta es que allí la moneda oficial es la libra.

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Por lo tanto, tienes tres opciones:

  • Cambiar dinero y llevarlo en efectivo.
  • Pagar siempre con tarjeta.
  • Sacar dinero en Reino Unido para pagar en efectivo.

¿Cuál es la mejor?

Dependerá sobre todo de tu banco o tarjeta.

Ponemos a prueba las mejores tarjetas prepago y de débito, te enseñamos lo que nos han cobrado de comisiones por sacar dinero y por pagar en el Reino Unido.

En este artículo vamos a descubrir cómo pagar con tarjeta en el extranjero para ahorrar en comisiones. 

Para ahorrarse la comisión, bastante alta, que les cobran sus bancos por sacar dinero fuera del país, muchas personas deciden llevar dinero en efectivo cuando viajan fuera de España.

Sin embargo, es un riesgo viajar con grandes cantidades de dinero encima.

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Por eso, lo mejor es pagar con tarjeta. Pero, si no vas con cuidado, puede salirte por un ojo de la cara.

Para evitar las comisiones de tu banco español, existen algunas tarjetas que te permiten sacar dinero y pagar en el extranjero totalmente gratis.

Las más famosas son Bnext, Revolut y N26.

 

1. Comparativa de uso de BNEXT, N26 y Revolut en Reino Unido

Cada una de estas tarjetas tiene unas características específicas. Si además las usas en el Reino Unido, al comprar con una moneda diferente al euro, también hay que tener en cuenta el tipo de cambio.

Por eso, hemos decidido utilizar las tres tarjetas (Bnext, N26 y Revolut) en Reino Unido, concretamente en Belfast, una ciudad de Irlanda del Norte, para realizar una comparativa y comprobar cuál de ellas resulta más económico utilizar en relación al cambio de moneda.

 

1.1 Sacar dinero con tarjeta en el extranjero (Reino Unido)

Cuando pagas con tarjeta en el extranjero hay que tener en cuenta tres aspectos:

  • Si tu banco te cobrará comisión. Puedes olvidarte de esto si utilizas Bnext, N26 o Revolut ya que ninguno te cobrará por pagar con tarjeta.
  • La tasa de cambio por pagar con una divisa diferente: puede ser el cambio oficial de VISA, Mastercard o Interbancario, en función de la tarjeta que utilizas.
  • El tipo de cambio también puede variar según el día, ya que el valor de la divisa sube y baja, siempre fluctúa.

Para saber cuál de las tres marcas (Bnext, N26 y Revolut) ofrece el mejor cambio, hemos sacado dinero en efectivo del mismo banco y pagado con tarjeta la misma cantidad.

También hemos decidido incorporar en la comparativa una tarjeta del Banco Sabadell para poder hacernos una idea de cuánto nos costaría utilizar la tarjeta de nuestro banco tradicional fuera de España. Y estos han sido los resultados.

 

1.1.1 Sacar 20 Libras

Para retirar dinero, escogimos un banco del centro de Belfast que permitía hacerlo sin comisión. Decidimos sacar 20£ con cada una de las tres tarjetas y al hacer el cambio a euros, esto es lo que constaba en nuestras tarjetas:

  • En Bnext, 20£ era el equivalente a 22,80€. Con Bnext cabe destacar que sí te cobran la comisión por sacar dinero (0,75) y por el cambio de divisa (0,26) pero automáticamente te la reembolsan. Por lo tanto, si te encuentras con una notificación de algunos céntimos justo después de haber sacado dinero en el extranjero, no te preocupes, en unos minutos te devolverán ese dinero y de esta manera no te cobran ningún tipo de comisión. En este caso, nos devuelven 0,75€ de la comisión por sacar y 0,26€ de la comisión por cambio de divisa, con lo que se queda en 22,54€.

pagar con tarjeta en el extranjero

 

  • En la N26, sacar 20£ era como sacar 22,54€ y te cobran comisión de 0,38€. Por lo que finalmente se queda en 22,92€.

comision pago tarjeta extranjero

  • Con Revolut, 20£ eran 22,44€. No hay comisión, salvo durante el fin de semana, durante el cual, cobrarán un 0,5% de comisión, (esto lo comentamos un poco más adelante).

tarjeta debito extranjero

 

  • Con el Banco Sabadell, al sacar 20£ estamos pagando 22,50€, además de una comisión de 4 euros.

sacar dinero en el extranjero

 

En la siguiente tabla vemos más fácilmente los gastos por comisiones y el resultado total de lo que gastamos teniendo en cuenta lo que nos cobran por retirar 20£.

tarjetas para viajar

 

Por lo tanto, la tarjeta que mejor cambio nos ofrece a la hora de retirar dinero en Reino Unido sin comisiones es Revolut. Pero ¡ojo! solo entre semana, porque durante el fin de semana Revolut te cobra una comisión de 0,5%.

Por lo que en este caso, si hacemos las cuentas, en fin de semana a Revolut habría que añadirle 0,11€ de comisión, con lo que Revolut se quedaría en 22,55€, por los 22,54€ de Bnext.

Este es un punto a favor de Bnext, puesto que solemos aprovechar los fines de semana para disfrutar de nuestros viajes, además de tener la seguridad de que siempre te van a devolver las comisiones. Y gracias a ahorro.net desde el siguiente enlace puedes conseguir tu tarjeta Bnext con 10 euros de regalo.

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Por otra parte, también es importante que escojas bien el cajero para sacar dinero. Algunos bancos cobran una comisión por usar tarjeta extranjera o de otra entidad bancaria. Es decir, no te la cobra tu tarjeta (Bnext, N26 o Revolut) sino la entidad financiera que estás utilizando.

Así que cuando quieras retirar en efectivo dinero de un cajero automático, escoge aquellos en los que ponga “free cash withdrawal”. Si piensan cobrarte una comisión, deben informarte al respecto y tienes que decidir si continúas con la transacción o la cancelas.

 

1.2 Pagar con tarjeta en en el extranjero (Reino Unido)

Si, como nosotros, eres de los que no te gusta llevar dinero encima… ¡cualquier tarjeta de débito sin comisiones será tu mejor amiga!

En la mayoría de establecimientos, restaurantes y comercios es posible pagar con tarjeta de crédito o débito. Por eso, igual que hemos verificado qué tarjeta ofrece el mejor tipo de cambio al sacar dinero, hemos querido comprobarlo también a la hora de pagar con tarjeta para saber si existe alguna diferencia.

 

1.2.1 Pagar 1,75 libras con tarjeta

Para ello, nos hemos ido a un supermercado para comprar tres productos exactamente del mismo precio. Hemos escogido unas cookies de chocolate por 1,75 ;P (somos muy golosos). Y tras pasar por caja, este es el resultado:

  • En la Bnext, 1,75£ es igual a 1,97€. Te cobran y reembolsan 0,02 como comisión por el cambio de divisa.

pagar con tarjeta de debito en el extranjero


  • En la N26, 1,75£ es 1,97€.

se puede pagar con tarjeta de debito en el extranjero?

 

  • En la Revolut, si pagas 1,75£ en realidad estás pagando…1,97€.

comision por pagar con tarjeta en el extranjero

 

  • En el Banco Sabadell, al pagar 1,75£ estamos pagando 1,96€, además de una comisión de 0,07 euros.

se puede pagar con tarjeta de debito en el extranjero

 

Veamos la tabla con todos los resultados tras pagar 1,75£:

sacar dinero en el extranjero sin comisiones

 

En este caso, tenemos triple empate con Bnext, N26 y Revolut ya que tras las comisiones, el gasto es el mismo. Cabe destacar que pagando con una tarjeta de débito de un "banco tradicional" (en este caso Sabadell, aunque tu banco habitual tendrá comisiones muy similares), siempre saldrás perdiendo con respecto a cualquiera de las otras tarjetas.

 

1.3 El tipo de cambio nunca es igual

Como te hemos contado al principio de este post, el valor de las divisas fluctúa durante el día y nunca suele ser igual. Por eso, hemos hecho otra prueba comprando nuevamente tres productos del mismo precio (15£ cada uno) pero con tarjetas diferentes y en horas diferentes del día.

 

1.3.1 Pagar 15 libras con tarjeta

  • En Bnext, las 15£ equivalen a 16,91€, ya que te reembolsa una comisión por el cambio de divisa de 0,19€.

sacar dinero en el extranjero sin comisiones

 

  • En la N26 son 16,90€.

tarjeta para sacar dinero en el extranjero sin comisiones

 

  • En Revolut, al pagar 15£ en realidad estamos pagando 16,89€.

tarjeta sin comisiones en el extranjero


  • En Banco Sabadell, 15£ son 16,82 euros. Además, pagas una comisión de 0,59.

banco sabadell 15 libras

 

En este caso, la tabla final de la comparativa pagando 15£ quedaría de la siguiente manera:

tarjetas de viaje

 

En esta ocasión, apenas hay diferencias entre las 3 tarjetas para viajeros, aunque cabe destacar que las compras se han hecho en diferentes horas del día y la moneda podría haber fluctuado unos céntimos. Lo más llamativo de nuevo, es la diferencia con nuestra tarjeta de débito habitual.

CONSIGUE BNEXT

CONSIGUE REVOLUT

CONSIGUE N26

2. Conclusión comparativa

Tras hacer las tres pruebas, Revolut es la tarjeta que ofrece el mejor tipo de cambio a la hora de sacar dinero y pagar con tarjeta en el Reino Unido, pero con una diferencia de muy pocos céntimos.

Aunque aquí hay un truco. Y es que Revolut no te cobra ningún recargo por el cambio de divisas si utilizas la tarjeta de lunes a viernes. Sin embargo, durante el fin de semana cobran un recargo del 0,5%.

Por lo tanto, en fin de semana no va a ser la más barata y lo más adecuado es usar Bnext, por ser la única que siempre te devuelve la comisión que te cobra.

Para pagar, no hay una conclusión definitiva sobre cuál es más barata. Simplemente dependerá de cómo está en ese momento el tipo de divisa. Lo que sí queda claro es que nuestro banco español, en este caso Banco Sabadell, es el único que siempre te cobra un porcentaje de comisión. Por lo tanto, acaba siendo la opción más cara.

Entonces, ¿con cuál nos quedaríamos nosotros? Teniendo en cuenta que el tipo de cambio fluctúa, a la hora de escoger cuál es la mejor opción para sacar dinero y pagar en Reino Unido, entraríamos a valorar otros aspectos de cada una de estas tarjetas de débito sin comisiones. En este sentido, nuestra experiencia nos hace quedarnos con Bnext por los siguientes motivos:

  • Para ser usuario de Bnext no necesitas más de 5 minutos para descargarte la app y que te manden la tarjeta totalmente gratis en menos de 48h.
  • Es una tarjeta de débito prepago, no una cuenta bancaria como, por ejemplo, N26.
  • Es una tarjeta española, no como Revolut que es inglesa.
  • La atención al cliente es rápida y totalmente en español. De las tres tarjetas, su chat es el que mejor funciona teniendo en cuenta el tiempo de respuesta, la posibilidad de comunicarse también por email y la facilidad que dan para solucionar cualquier duda. Además, cuentan con un foro en internet muy dinámico en el que puedes interactuar tanto con foreros oficiales de Bnext como con usuarios de la tarjeta.
  • Por su sistema de recompensas, con el vas a poder acumular puntos que luego vas a poder canjear y recuperar el dinero de compras que hayas hecho.
  • Y porque si te haces con la tarjeta desde este enlace, Bnext te regala 10 euros.

Y ahora que ya sabes cuál es la mejor opción para pagar con tarjeta en el extranjero… ¡tan solo te queda pedirla y disfrutar de tus viajes al mejor precio!

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